В Госдуме этой осенью планируется к рассмотрению законопроект, предусматривающий комплексное урегулирование долгов физлиц. Речь идет о должниках, которые имеют несколько займов в разных банках или МФО, при этом попавших в сложную финансовую ситуацию. Проект закона подготовлен Центробанком совместно с участниками рынка и Минфином.
В настоящее время в отношении таких граждан действует инструмент, закрепленный профильным стандартом и осуществляемый силами лишь десятка банков. После вступления в силу предложенных изменений такой механизм станет обязательным, и заемщики смогут рассчитывать на уменьшение размера платежа, отсрочку по кредиту или увеличение его срока. В России банковских заемщиков, имеющих два кредита, насчитывается более 10 млн, и с учетом этого законопроект выглядит актуальным.
По информации ЦБ, срок для урегулирования будет составлять не более 30 дней, а также будут ограничены процессы взыскания в указанный период. При этом указанный механизм смогут применять банки, микрофинансовые организации, АО «Дом.РФ», КПК, а также юридические лица, имеющие право требования к заемщику в рамках кредитного договора.
Инструмент комплексного урегулирования разработан для банковских клиентов с 2-мя и более кредитами, которые оказались в трудной ситуации (смерть одного из заемщиков, долги «по наследству», нетрудоспособность гражданина, инвалидность, беременность, утрата имущества и др.). Кроме того, банки могут сами устанавливать иные критерии сложной жизненной ситуации. К началу текущего года более 10,8 млн человек имели 2 кредита в банке, а почти 13 млн граждан — по 3 кредита. При этом совокупная задолженность перед кредитными организациями составила 34,7 трлн рублей.
Около десятка российских банков уже применяют такой подход. Так, в прошлом году они совершили более 5 000 сделок по комплексному урегулированию долгов. В 2024 году в Сбербанке планируют провести 20 000 подобных сделок, а к следующему году ожидается их рост до 40 000. По оценке ВТБ, применение такого механизма снизит в 1,5 раза вероятность попадания клиентов в просрочку повторно.
В настоящее время трудность подобных сделок состоит в проблеме согласования приемлемых для должника индивидуальных условий, которые будут устраивать одновременно всех кредиторов, отметили в НАПКА. Однако после вступления поправок в силу такие ситуации не будут возникать, дополнили в организации.
Комментарии