Согласно данным форума «Банкротства. Новая реальность», за 10 месяцев 2025 года в РФ банкротами стали более 517 тысяч граждан. При этом 463,2 тысяч россиян прошли процедуру признания финансовой несостоятельности через суд, что на 33,5% больше, чем в этот же период прошлого года. Кроме того, 54,4 тысячи граждан прошли через внесудебное банкротство, рост в этом сегменте составил 25,2% за год.
Процедура банкротства через суд начала действовать с октября 2015 года, в 97% случаев она инициируется самими гражданами. По данным статистики, в 94% дел в период с января по октябрь этого года у должников не было имущества для погашения платежных обязательств, в результате 73% кредиторов ничего не получили после процедуры. При этом суды все чаще стали утверждать планы реструктуризации долгов физлиц. За указанный период было утверждено 2342 плана, это в 2,3 раза больше, чем в прошлом году. Механизм внесудебного банкротства стал доступен с осени 2020 года, и после смягчения условий в ноябре 2023 года процедура стала набирать популярность.
По словам Анастасии Лысенко, руководителя проектов юридической компании «ЮрТехКонсалт», банки оказываются в не самой лучшей позиции при списании долговых обязательств должника. На нынешнюю ситуацию с кредитованием влияют высокие ставки, сдерживающие спрос, и ужесточение регулирования со стороны ЦБ. В итоге возникает ситуация, когда спрос на кредиты снижается, но на фоне роста банкротств физлиц все больше долгов граждан возвратить не удается. Все это подталкивает банки чаще соглашаться на реструктуризацию.
Тенденция увеличения количества реабилитационных процедур вызвана изменением в судебных подходах, считает управляющий партнер юридической компании NERRA Руслан Губайдулин. Он уточнил, что что российское законодательство о банкротстве основывается на принципе предпочтительного применения реабилитационных мер для наиболее полного удовлетворения требований организаций-кредиторов. При этом практика утверждения плана механизма реструктуризации против воли кредиторов направлена на достижение целей процедуры и защиту должника от злоупотреблений со стороны кредиторов, добавил он. Кроме того, отмечается возможность перехода от реализации имущества к процедуре реструктуризации долгов. Это позволяет сохранить имущество должника, но кредиторы часто могут быть недовольны необходимостью ожидать погашения задолженности в соответствии с платежным графиком. Губайдулин прогнозирует, что в будущем число восстановительных процедур будет только расти.
Дмитрий Емельянцев, партнер компании «Правый берег», рассказал, что данная тенденция была ожидаемой. Это очевидная реакция судов на существенный рост количества потребительских банкротств, инициируемых гражданами. Он добавил, что рынок, в частности банки, не очень довольны тем, что большинство процедур завершаются освобождением от долговых обязательств. В настоящее время информированность россиян о существовании личного банкротства очень высокая. Юрист предположил, что рост числа процедур реструктуризации в будущем может реально повлиять на желание граждан начать процедуру банкротства. Риск того, что в процессе банкротства придется находиться более года и фактически большую часть долга нужно будет отработать, может существенно повлиять на желание идти в банкротство у тех, кто мог бы справиться и без этого.
Комментарии