По данным участников и экспертов финрынка, число отклоненных заявок на кредит может увеличиться на 20–30%. Финансовые организации стали вести учет в системе по оценке рисков заемщиков в части наступления их несостоятельности. Поправки стали необходимой мерой по причине увеличения доли банкротств физлиц, включая внесудебный механизм, сообщают «Известия».
В прошлом году в ходе рассмотрения заявлений на кредит банки стали учитывали вероятность банкротства клиента при просроченных платежах сроком свыше 90 дней. Необходимость учета возможности наступления несостоятельности физлица при скоринге возникла из-за популярности процедуры и роста числа начатых процедур, пояснил Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ. Максимально доступным банкротство физлиц стало 4 года назад после запуска процедуры без суда путем обращения в МФЦ и после расширения условий для ее прохождения в ноябре прошлого года.
В 2023 году к процедуре внесудебного банкротства допустили 15 900 физлиц, подтверждают данные Федресурса. Это в 2 раза больше, чем годом ранее. После вступления в законную в силу ноябрьских и декабрьских изменений было запущено 7000 производств. С начала действия механизма по декабрь 2023 года были допущены к процедуре 29 400 российских граждан с общей суммой задолженности 11 млрд рублей. В результате было списано долгов на 6,3 млрд рублей для 18 400 человек. По мнению Алексея Волкова, многие кредиторы уже включили новый прогноз в свою кредитную практику, ряд организаций уже активно его тестирует.
Как отметила Евгения Лазарева – директор Общероссийского народного фронта «За права заемщиков», для финансовых организаций важно внедрять оценку рисков потенциальной несостоятельности физлиц, поскольку в случае наступления банкротства клиента не получится закрыть даже малую часть задолженности – ее останется лишь списать в полном размере.
По словам Волкова, система оценки основана на уже накопленных данных Бюро о более чем 1 млн дел по несостоятельности граждан, в том числе пройденных через суд. Уникальные алгоритмы, созданные нейросетью, дают возможность с большой достоверностью предвидеть скорое банкротство физлица. Он дополнил, что вероятность признания несостоятельности заемщика станет ключевым фактором при принятии решения о выдаче ему кредита. Эксперт Народного фронта прогнозирует сокращение числа одобрений по заявкам на кредит на 20–30%. По мнению специалистов «Скоринг бюро», в дальнейшем это может привести к уменьшению процентных ставок для клиентов-заемщиков с высоким показателем кредитного рейтинга.
Комментарии